БНБ е правила и собствена проверка на КТБ

Капитал и свързани лица

По отношение на капитала на КТБ надзорната проверка е установила, че той е увеличаван в периода октомври 2011 г. - март 2014 г. със средства, чийто първоначален произход е от усвоени кредити, отпуснати от самата банка. До тази констатация БНБ е достигнала, като е проверила паричните потоци и произхода на средствата за увеличението на акционерния капитал през май 2013 г. - 86.329 млн. лв., и по договорите за предоставяне на подчинен срочен дълг след 5 октомври 2011 г. - 183.848 млн. лв. Значителна част от тези средства са били кредити, отпуснати от самата банка.

За порочния кръг на трансфериране на средства от депозити през кредити в капитал в КТБ "Капитал" писа през последните години. Тогава не последва реакция от централната банка, която да отрече наличието на подобни процеси в банката. Не е известно и да е предприела последващи проверки в КТБ по изнесената информация.

БНБ е проверила и свързаността в кредитния портфейл на КТБ към края на 2013 г. Установено е, че 86 дружества – кредитополучатели в банката, са регистрирани на седем адреса. Освен това са формирани 18 групи свързани лица, общата експозиция на всяка преди редуциране на кредитния риск надвишава 10% от собствения капитал на банката. От тях две големи експозиции към групи свързани лица по линия на контрол (лица, чиято дейност се контролира от трето лице или от неговото дъщерно дружество) не са докладвани пред БНБ, а експозициите на други две дружества кредитополучатели не са включени в докладваните от банката експозиции към свързани лица.

Още в началото на 2013 г. "Капитал" публикува разследване по публично достъпни данни, според които сумата на кредитите към свързани лица е над 1 млрд. лв. по данни към края на 2011 г. То също нито беше опровергано от БНБ, нито има данни да е имало проверка по него.

Качеството на портфейла

БНБ е установила и че с различни техники "банката е поддържала изкуствено качеството на значителна част от кредитния си портфейл, като е докладвала несравнимо високо ниво на обслужваните кредити". Според БНБ това е подвеждаща и измамна практика за управление качеството на кредитния портфейл. Тя трудно можела да бъде установена при стандартна надзорна инспекция на място, посочват от централната банка.

Проучени са и част от паричните потоци на ТЦ-ИМЕ, "Бромак" и "Фина Ц", като най-значимите преводи са били през сметките на ТЦ-ИМЕ. Проследени са движенията по разплащателните му сметки в левове за период от близо седем години – от началото на 2007 го. до 25 юни 2014 г. БНБ установили наличие на значителни обороти за милиарди левове. През неговата сметка индиректно са преминавали част от средствата, наредени от други дружества, включително и от усвоени кредити, отпуснати от банката. ТЦ-ИМЕ не е било кредитополучател на КТБ. В същото време дружеството е било източник на средства за погасяване на кредити на други дружества.

Изводът е, че "умишлено и преднамерено са използвани средства от сметките на ТЦ-ИМЕ с цел прикриване на погашения по съществуващи кредити с отпуснати от банката нови кредити". Това също е трудно да се докаже формално на база наличните законови разпоредби според БНБ. Най-големи разплащания чрез преводи от и към ТЦ-ИМЕ са правени с дружествата "Краун медиа", "Фина Ц", ИПС, "Фина С", "Бромак", "Технотел инвест", "Вивес", "Кен трейд", КТБ, "Варна тауър", "Балканска медийна компания".

БНБ заключава, че всички направени констатации и заключения от нейната надзорна инспекция потвърждават изводите, направени в резултат на докладите от 20 октомври 2014 г. на трите одиторски компании. Продължават и опитите на ръководството на регулатора да се оневини, като твърдо се завява, че липсите в кредитните досиета са възникнали след последната надзорна проверка в КТБ.

Изводът е, че контролните и ръководните органи на банката са прилагали порочни банкови и бизнес практики, като в продължение на години са представяли неверни и подвеждащи финансови и надзорни отчети.

Поради това БНБ ще изпрати доклада от нейния надзор на Софийската градска прокуратура. Докладът на одиторите, част от който беше оповестена миналата седмица, също беше изпратен на прокуратурата.