Управлявай тези финанси

YNAB

You need a budget е може би най-популярното подобно приложение, с тази разлика, че освен десктоп версия има разработени такива за всякакви устройства – включително и за смартфон, таблет и "умен" часовник например – които се синхронизират помежду си. Програмата изпраща известия, в случай че започваме да формираме негативен тренд в месечните си разходи. Програмата може да помогне за по-бързото погасяване на кредити, да се формира т.нар. фонд за спешни нужди и да се спестят средства, така че да не се налага потребителят да живее от заплата на заплата. Новата месечна такса обаче е вече 6.99 долара.

PowerWallet

Това е нова алтернатива на добре познатия app Mint. Показва как се движат приходите и разходите, какво остава и как се движиш в рамките на месеца. Също така подчертава за какво най-често се харчат пари и дава съвет доколко могат да се ограничат тези разходи.

Приложения за инвестиране

Т.нар. робоадвайзъри са почти напълно автоматизирани компютърни програми, които инвестират за своите клиенти на базата на предварително изготвен рисков профил. Когато програмата засече, че в сметката има преведени нови средства, тя сключва сделки за ETF (борсово търгувани фондове), които са подходящи за портфолиото на клиента. Идеята е инвестициите да нарастват с темпа на международните пазари, като автоматизацията позволява услугата да е много евтина и почти без такси. На robo-advisors.eu е публикуван списък с всички робоадвайзъри, които се предлагат в Европа, като много от тях имат версия като мобилно приложение. Проблемът е, че повечето от тях не се предлагат за български резиденти.

Swanest

Този робоадвайзър все още се разработва, но дава много добро ориентиране в какво можем да инвестираме на база личните ни интереси. Първоначално клиентът има възможност да избере секторите, на които вярва – включително напредничaви браншове, като например фармация, биотехнологии, производство на литий, вятърна електроенергия, а също така и традиционните петрол, воден сектор, злато, американски облигации. След това се избира какъв риск е готов да поеме клиентът по скала от 1 до 10. На базата на тази информация алгоритъмът на Swanest изготвя вариант на портфолиото, който включва примерно 15 ETF (exchange traded funds) в различни тегла. Указана е предишната доходност на избрания портфейл от 2013 г. досега, както и възможната бъдеща доходност – например при рисков фактор 9 тя е от +8% до -8%, докато при рисков фактор 3 - от +5.5% до -5.5%. Услугата е безплатна, но основният минус е, че към момента приложението е единствено с информационна цел. До края на годината създателите му ще започнат да извършват и инвестиционни услуги.

ETFmatic

То инвестира в популярни дружества, издаващи ETF, като например Vangard и iShares, някои от които, освен че следят пазара, и изплащат дивидент. При определянето на бъдещия портфейл на клиента той попълва кратък тест за финансова грамотност. Правилните отговори му позволяват да избере по-високорисков профил на инвестиране, в противен случай парите се насочват предимно към облигационни ETF.

Най-големият плюс е липсата на каквито и да било такси за операциите. Такава няма нито при захранване на сметката, нито при сключване на сделка за даден ETF, нито при продажба на книжа и съответно SEPA банков превод към сметката на клиента, ако той е решил да кешира част от средствата. Дължи се единствено инвестиционна такса от 0.48% от активите под управление при суми под 25 000 евро и 0.29% при по-големи суми. Освен това клиентът има право да отвори сметка на свое дете под 18 години, която ще се управлява безплатно до навършване на пълнолетие.

Единственият допълнителен разход, който клиентът ще има, е за банковия превод към сметката на ETFmatic, която е в британската банка Barclays. Голяма част от българските банки например вземат за превод на 300 евро такса от 40 лв. Алтернативата е преводите да се извършват през приложения като LeuPay, Paysera и Revolut, при които преводите в Европа през SEPA струват по-малко от 1 евро.