Най-мразената банка

Стъпката на AIG не е неочаквана. От една страна, поради факта, че застрахователната компания не е първата, потърсила обезщетение от Bank of America. Преди месец след постигнато извънсъдебно споразумение банката обяви, че ще изплати рекордната сума от 8.5 млрд. долара на група от около 20 институционални инвеститора заради загуби, които са понесли от купуването на надценени продукти на Countrywide. Още тогава анализаторите прогнозираха, че скоро и други институции ще последват този ход. Между другото по линия на покупката на инвестиционната банка Merrill Lynch също не са изключени евентуални съдебни искове. По оценка на американската рейтингова компания Institutional Risk Analytics става въпрос за потенциални искове за около 11 млрд. долара.

Втората причина, която обяснява действията на AIG, се крие във факта, че самата застрахователна компания е в процес на връщане на получената от американското правителство помощ в размер на над 180 млрд. долара, след като отчете огромни загуби именно заради застраховането на кредитни продукти. През май 2011 г. правителството започна постепенно да продава придобитите по линия на спасителния план 92% от капитала на компанията, като намали дела си до 77%.

Междувременно, от разсекретения в хода на производството имейл архив на Countrywide е видно, че ръководителите на дружеството са били наясно с факта, че предоставят заеми на клиенти, които няма да са в състояние да ги погасят, както и че дават погрешна представа за нивото на риск при продажбата на тези ипотеки на други компании.

"Преди краха на компанията главният изпълнителен директор и съосновател на Countrywide Анджело Мозило пише в мейли до колеги на ръководни позиции, че има притеснения, че ипотечните продукти на компанията са "токсични", "отровни" и "най-опасните... съществували някога", и също че, продавайки ги, компанията ще се изправи пред "катастрофа". Въпреки това Countrywide са продали такива продукти на стойност милиарди долари", пише Computerworld UK.

От BofA очаквано отхвърлят "твърденията и обвиненията" и изтъкват, че AIG е достатъчно информиран и опитен инвеститор и "загубите му могат да се припишат единствено на собствените му невъздържаност и грешки". "AIG безразсъдно търсеше високи маржове и печалби на всички пазари на ипотечни и структурирани финансови продукти", коментира говорителят на банката Лорънс ди Рита.

След оповестяването на новината за заведеното дело акциите на BofA на борсата в Ню Йорк се сринаха до тригодишен минимум. В понеделник книжата на банката загубиха 23%. Това се оказа и най-голямата загуба сред компаниите от S&P 500, които дружно поеха надолу заради паниката, обзела финансовите пазари, след понижаването на първокласния рейтинг на САЩ в петък и страховете от задълбочаване на дълговата криза в Европа.

Преди месец пък банката очаквано отчете рекордна в историята си тримесечна загуба именно заради плащанията по договорени обезпечения на институционални инвеститори за сделки с лоши ипотеки. Отчетеният отрицателен резултат за второто тримесечие беше в размер на 8.83 млрд. долара. Финансовите облаци над институцията се допълват и от необходимостта за подобряване на капиталовите й позиции, така че да се покрият изискванията на новите базелски стандарти. Според новите правила в периода 2013 - 2019 г. банката ще трябва да достигне 9.5% съотношение между капитала и рисково претеглените активи. По оценки на анализатори, за да постигне тази цел, финансовата институция ще трябва да набере около 50 млрд. долара.

В търсене на допълнителни средства от банката вече обявиха, че обмислят продажбата на част от дела си в China Construction Bank Corp. Американската институция притежава около 10% от акциите на китайската банка, които се оценяват на около 17 млрд. долара. През седмицата, позовавайки се на трима източници, запознати с темата, агенция Reuters съобщи, че BofA вече е провела предварителни разговори с главните инвестиционни фондове на Кувейт и Катар за евентуална продажба на част от акциите. Според цитираните източници преговори за дела в китайската банка се водят и с други инвеститори.