Потребителските заеми леко поскъпват през юли, жилищните и фирмените още поевтиняват

Разнопосочно при предоговарянията

От началото на 2021 г. БНБ публикува по-детайлна лихвена статистика, която позволява да се проследи и динамиката при предоговорените и рефинансирани заеми - както от бизнеса, така и от домакинствата. Видно от данните към края на юли активността на фирмите за преструктуриране на съществуващите им задължения остава висока - само за последния месец те са предоговорили и рефинансирали кредити за 1.06 млрд. лв. А средномесечно от началото на годината сумата е от порядъка на 772 млн. лв., в сравнение с 575 млн. лв. за същия период на 2021 г.

При индивидуалните клиенти на банките обаче юли бележи лек спад в обема на преструктурираните задължения - общо 275 млн. лв. спрямо 281 млн. лв. месец по-рано. Понижението се дължи изцяло на по-умерената активност при предоговаряне и рефинансиране на потребителски заеми - за общо 112 млн. лв. за последния месец при 120 млн. лв. през юни. Същевременно при жилищното финансиране посоката е обратна и през юли са преструктурирани задължения за общо 163 млн. лв., в сравнение със 160 млн. лв. за предходния месец. Тази динамика се вижда особено добре и на средномесечна база - ако за периода януари - юли 2021 г. домакинствата са преструктурирали средно по 115 млн. лв. потребителски и също по толкова ипотечни заеми, то първите седем месеца на 2022 г. числата вече са съответно 107 млн. лв. и 160 млн. лв.

Динамиката при предоговарянията се влияе и от изтеклия в края на миналата година кредитен мораториум за експозиции за около 9 млрд. лв. Той беше въведен като мярка в отговор на ковид кризата и целта му беше да даде на фирми и домакинства възможност да поискат отсрочване на вноските по задълженията си към банки.

Лихви все още на дъното

Що се отнася до цената на банковото финансиране, за момента то все още остава на исторически ниски равнища, но очакванията са в следващите месеци да започне плавен процес на повишаване на лихвените проценти. Данните към юли всъщност показват леко поскъпване на най-масовите потребителски кредити за домакинствата - тези в левове, при които отчетеният среден процент в края на месеца е 8.19%, при 7.56% към юни и 7.89% средно от началото на 2022 г. На практика по този начин цената на потребителското финансиране се връща до нивата си от края на миналата и първия месец на настоящата година, но дали вече може да се говори категорично за обръщане на тенденцията ще стане ясно през следващите месеци.

Междувременно при масовите ипотеки в левове лихвите все още намаляват и през юли - до 2.47% спрямо 2.49% месец по-рано и 2.56% средномесечно от началото на 2022 г. Низходяща е и посоката при лихвите по новите заеми за бизнеса - тези в левове се понижават до 2.49% при 2.57% през юни и 2.46% средно за първите седем месеца на годината. А при новите фирмени кредити в евро средната лихва намалява до 2.42% през юли в сравнение с 2.58% за предходния месец и 2.33% средномесечно от началото на 2022 г. По отношение на корпоративното финансиране обаче трябва да се има предвид, че динамиката на лихвите на месечна база в сегмента често се влияе от еднократни ефекти на големи експозиции.

Лихвите по новопривличаните срочни депозити от бизнеса и домакинствата също остават близо до историческото си дъно. Доходността по спестяванията на физическите лица и в левове, и в евро трайно е под 0.1%. А при вложенията на бизнеса и в левове, и в евро лихвите все още са на отрицателна територия, като очакванията са в следващите месеци това да се промени със започналото затягане на паричната политика от ЕЦБ.