Банките имат нужда от точните партньори за успешна дигитална трансформация

Г-н Димитров, какви са основните тенденции във финтех сферата в световен мащаб?

- На глобално ниво в момента не се случва някаква революция във финтех сферата, а по-скоро има тенденция за развитие и усъвършенстване на голямото разнообразие от финтех услуги. Смятам, че вече сме преминали първите етапи на бурния ентусиазъм и в момента се получава преход към една по-зряла фаза, в която започват да се отсяват жизнеспособните проекти. Вече почти не се говори за "войната" между финтех и традиционни банки, темите са партньорство и сътрудничество, включително сливания и придобивания с цел допълване на портфолиото от услуги. Разбира се, някои финтех компании, към които има големи очаквания, няма да оцелеят, което е нормална част от еволюцията, докато други ще се установят като успешни и качествени бизнеси, по класическото определение за това, т.е. според реалните финансови метрики - приходи, положителни финансови резултати.

За да е съвсем коректно, може би е по-добре да се разглеждат в подробности локалните или регионалните пазари, тъй като развитието на финтех сферата е доста силно зависимо от конюнктурата на съответния пазар, включително инокомическа, социална, демографска. Но ако трябва да очертаем накратко някакви по-генерални тенденции, бих посочил следните - т.нар. embedded finance - предлагането на финансови услуги, "интегрирани" прозрачно в разнообразни потребителски сценарии; засилването на вниманието на регулаторите към финтех играчите (поне в критични точки като идентифициране на клиента, изпиране на пари, защита на средствата на клиента/инвеститора); все по-мащабно развитие на всички технологии и бизнес процеси, свързани с големите обеми данни. Последното често се смята за по-прозаична технологична тема и остава на заден план, но всъщност за всички компании, предоставящи финансови услуги, е ключово да могат да обработват пълноценно и да разбират данните, които имат - без това не могат да се случат не само модерни неща като AI и Machine learning, но дори едно подобряване на елементарното клиентско обслужване или продажби по най-стандартните канали.

Какво ще бъде мястото на традиционните банки?

- За нас, предвид конкретната дейност на компанията, е съществено важно как ще се развие дигиталната трансформация на традиционните банки. Този процес вече е неотменим и сам по себе си е тенденция - в крайна сметка дори индиректната конкуренция на финтех компаниите форсира банките да задвижат машината на трансформацията. В световен план има впечатляващи примери за традиционни банки, чиито услуги не отстъпват по нищо и на най-иновативните финтех компании, а като пълнота и комплексност на услугата всъщност ги надминават. Тоест теоретично банките имат отлична база да се превърнат в пълноценни финтех институции. В общия случай са със стабилни финансови ресурси, с които да се финансира транформацията, включително за адаптиране на платформи, продукти, технологии, дори директно придобиване на финтех компании. Започват със значителна налична база клиенти. Не на последно място имат принципното предимство на физическото присъствие чрез клонова или поне агентска мрежа, което, каквото и да се говори, на някои пазари е задължително на настоящия етап. Но тук има един ключов детайл - на практика, както и при всеки бизнес, със сигурност някои ще успеят и ще се позиционират сред лидерите в бъдещето на финансовите услуги, а други - не. Това зависи от управлението и изпълнението на процесите на трансформация, включително използване на точните партньори и намиране на оптимален баланс между използване на водещи налични платформи и вътрешно разработване, успешно вътрешно преструктуриране и развитие на екипи със съответните способности, което вече е самостоятелна отговорност на всяка институция.