Каква пенсия дават частните фондове

Преди две години започна изплащането на допълнителни пенсии от задължителните частни фондове, чиято цел е да компенсират по-малките постъпления от държавната пенсия. Днес повечето работещи по трудов договор (освен ако сами не са избрали да разчитат изцяло на НОИ) и родени след края на 1959 превеждат 5% от осигурителния си доход за частна пенсия. Думата "допълнителна" е малко подвеждаща, тъй като това плащане не е "бонус" над бъдещата държавна пенсия, а замества част от нея. Така например родените преди 1960 г., повечето от които вече са пенсионери, плащаха еднократна вноска 18.5% в НОИ - за останалите обаче тя е 13.5% в НОИ и 5% в частен пенсионен фонд. Последната вноска трябва да компенсира спада при държавната осигуровка. През миналата година 1454 лица са започнали да се възползват от пожизнените пенсии, а общо частните фондове плащат на 2632 млади пенсионери, както и на още 18 024 лица с разсрочени плащания, като болшинството са с такива до 1 година.

Пенсия с условия или без

И така - 2 години след първите частни пенсионни добавки статистиката на КФН показва, че средното месечно пожизнено плащане към края на 2023 г. е 229.54 лв., което е повишение с почти 9% преди година. Иначе с пожизнена пенсия без никакви условия са най-малко пенсионери, като те са получили средна компенсация от по 85.21 лв. на месец.

За да е по-ясна картината обаче, трябва да се видят отделните плащания - а именно най-много лица са избрали разсрочено плащане с гарантиран срок, като той е между 1 и над 3 години, но до 10 максимално за пожизнена пенсия с период на гарантирано изплащане. Средният размер на разсрочено плащане е 416.55 лв., като това е един от най-предпочитаните варианти.

Това е така, тъй като има условия в партидата да има натрупани значителни средства - по закон средствата по личната партида трябва да са достатъчни, че да позволяват отпускане на пенсия в размер, не по-малък от минималния размер на пенсията за осигурителен стаж и възраст от НОИ. Това се изчислява чрез допускания на база приети таблици за смъртност и технически лихви, като към момента тази сума е над 12 хил. лв. Например справка в партидите показва, че малко лица биха отговаряли на това условие - средната натрупана сума за лицата между 60 и 64 години към края на 2023 г. е малко над 5000 лв. Към края на същата година пенсионерите с такова пожизнено плащане са едва 65.

Как се покачва партидата

Парите в партидите се увеличават както със задължителните постъпления всеки месец, така и с доходността, която трябва да осигуряват фондовете. Активите им се инвестират във финансови инструменти. Данните на КФН показват, че към края на 2023 г. почти 59% от тях са инвестирани в държавни облигации и книжа, издадени от централни банки, а малко над 30% са в акции, права и варанти, като последните са с незначителен дял. Инвестиционният портфейл на всичките 10 универсални фонда е 18.64 млрд. лв. Само за миналата година в тях са постъпили 2.265 млрд. лв. от задължителните осигурителни вноски от 5% върху заплатите. За всяка вноска фондовете удържат максимална комисионна 3.75%, като почти всички дружества начисляват такава на тавана (някои дават отстъпка за дългогодишни клиенти). Допълнително има и инвестиционна такса 0.75% годишно от активите. Подобни нива са може би от най-високите в инвестиционния бизнес, а нивата му изяждат част от и без това малките натрупвания по партидите на пенсионните фондове.