Коя е формулата за ръст на бизнеса на "БНП Париба Лични Финанси"
Банката отчита значителни постижения при всички свои продукти
Съдържание от "БНП Париба Лични Финанси"
Вечерни новини
Всяка делнична вечер получавате трите най-четени статии от деня, заедно с още три, препоръчани от редакторите на "Капитал"
За "БНП Париба Лични Финанси", клон България, 2022 г. беше една от най-успешните до момента. Банката отчита значителни ръстове при всички свои продукти - потребителски кредити, кредити за покупка на стоки на изплащане и кредитни карти. Например към момента на последното издание на обзора "Потребителският кредит на българина" средната сума на кредитите за финансиране на проекти, които са с размер до 80 000 лева, нарасна с 22.6%. Броят на заявленията за покупка на стоки на изплащане нарасна с 10.3% според класацията "Топ 10 на изплащане" за 2022 г., а средната сума - с 16.5%. Ръст от 25% беше отчетен и при броя на трансакциите с кредитни карти според последното проучване "Личните финанси на българина".
Според Мария Мангърова, директор "Продажби и маркетинг" на банката, тези впечатляващи резултати се дължат на апетита към иновации и технологични подобрения, на все по-широкото използване на данни и на фокуса върху клиента. "Нашият стремеж към оптимизация на процесите и към това да предоставяме все по-добро изживяване на клиентите, на партньорите ни и на служителите ни водят до отличното представяне на банката", казва тя. "Ние сме много горди, че успехите ни бяха признати и от професионалната общност и "БНП Париба Лични Финанси" беше определена за "Най-добър чуждестранен банков клон за 2022" от Асоциация "Банка на годината".
Сред иновативните решения, които подкрепят бизнес ръста, са дигиталният консултант IDA и новият дигитален процес за пазаруване на изплащане в магазините на търговските партньори - "E-Comm в магазина". Клиентите на "БНП Париба Лични Финанси" могат да се възползват и от услуги като дигитална инфокарта, с която следят цялата информация за кредитите си, и от удобните инструменти, интегрирани в уебсайта като възможност за плащане на вноски без такса, чатбот за клиенти, който се използва над 25 000 пъти месечно, и заявяване на обаждане от консултант.
От "отглеждане" на данни до базиран на AI съветник
Една от най-впечатляващите иновации на "БНП Париба Лични Финанси" е IDA, или Instant Data Advisor. Това е дигитален съветник, който помага на служителите да предприемат най-доброто последващо действие и да предоставят най-добрата оферта за клиента. Зад процеса стои "отглеждането" на данни - тяхното събиране, анализ и обработка. Те обхващат предишни контакти, услуги и продукти, които клиентът е използвал, запитвания през чатбота, по телефон или през социалните мрежи. Всички те се обработват от изкуствения интелект и бизнес правилата, които стоят зад IDA, и така се обрисува поведението на конкретния клиент и съответно типовете продукти и услуги, от които би имал нужда.
Това иновативно решение е 100% вътрешна локална разработка на екипа на "БНП Париба Лични Финанси" в България. То позволява решенията в компанията да се вземат изключително обективно на базата на данни, да се повиши ефективността и да се автоматизират голяма част от ежедневните задачи.
"E-Comm в магазина" пренася онлайн пазаруването на място във физическия свят
С отминаването на пандемията клиентите се завърнаха в магазините, но в същото време търсят удобството и бързината, с които свикнаха при онлайн пазаруването. В отговор на тези очаквания "БНП Париба Лични Финанси" разработи иновативен процес, наречен "E-Comm в магазина". С него хората пазаруват на място в магазина на вноски толкова бързо и удобно, както от дома си. На място, пред избраната стока, клиентът получава от служител на банката или на магазина персонализирана оферта, преглежда договора на дигитално устройство, подписва го дистанционно и получава покупката си на касата. Така консултантите могат да обслужват по-бързо и ефективно клиентите, търговците - да предоставят по-качествена услуга. "Ето защо нашият "E-Comm в магазина" вече се радва на интерес от страна на колегите и на търговските ни партньори и улеснява пазаруването за клиентите ни", казва Мария Мангърова.
Леко и безплатно приложение държи кредита под око
Друга иновация, която улеснява контакта между клиента и банката, е безплатното приложение за смартфон "Дигитална инфокарта". То предоставя 24/7 най-важната информация за кредита - падежни дати, оставаща сума и т.н.; информира за промоции и осигурява лесен достъп до инструментите за плащане на вноски и до чатбота на банката. Според Мария Мангърова: "Дигиталната инфокарта е лек и удобен инструмент, с който клиентите могат да получат цялата важна информация за кредита си по удобен и приятен начин в най-ползваното си устройство, с едно докосване."
Уебсайтът на "БНП Париба Лични Финанси" пести пари на хората и им помага да управляват по-добре бюджета си
Важен елемент от дигиталната екосистема на "БНП Париба Лични Финанси" е и новият уебсайт. Той предоставя изживяване като в мобилно приложение, тъй като над 80% от потребителите влизат в него през своя смартфон, както и достъп до практични функционалности. Сред тях са чат форма за заявка, заявяване на обаждане с един клик и получаване на консултация в рамките на час; онлайн плащане на вноски без такси и чатбот за клиенти, който отговаря на въпроси за кредита.
Уебсайтът помага на потребителите и да управляват по-добре личния си бюджет. През него те могат да проверят каква е вероятността да бъдат одобрени за желаната от тях сума и как се справят с личния си бюджет спрямо останалите потребители. "Всички тези решения бяха оценени и от професионалната общност и новият ни уебсайт беше отличен като един от топ 3 в категорията "Корпоративен сайт" от журито на конкурса "Сайт на годината", казва Мария Мангърова.
Инвестициите в иновации водят до усъвършенстване на процесите
В резултат на иновативните решения на "БНП Париба Лични Финанси" процесите на банката са много по-бързи и ефективни. Например над 90% от кандидатите за стоков кредит получават становище в рамките на няколко минути. При потребителските кредити до 80 000 лева около 85% получават одобрение до 1 час в офисите на банката, а парите се превеждат по сметка на клиента в рамките на един работен ден.
Допълнителни фактори, които ускоряват процеса на кредитиране, са и максимално опростената форма за кандидатстване, при която хората попълват минимум данни, липсата на поръчители, както и това, че не се изисква превод на заплата. Така се елиминира необходимостта от допълнителни документи. Освен това 75% от договорите се подписват електронно. Всичко това води и до висока клиентска удовлетвореност и 9 от 10 клиенти препоръчват услугите на банката.
Средната сума на заявките за потребителски кредити нарасна с 22.6%, а на молбите за стоки на изплащане - с 16.5%
Благодарение на фокуса върху иновациите, ускоряване на процесите и подобряване на клиентското изживяване "БНП Париба Лични Финанси" отчита ръст при всички свои продукти. Например през втората половина на 2022 г. средната сума на заявленията за потребителски кредити нарасна с 22.6% и достигна 10 833 лв., докато година по-рано беше 8835 лева. С най-висока средна сума са кредитите за обединяване на задължения - 12 892 лева.
Значителен ръст се наблюдава и в сегмента на финансирането на покупки на изплащане. Според данните на "БНП Париба Лични Финанси" за календарната 2022 г. броят на заявките нарасна с 10.3% в сравнение с 2021 г., а средната сума - с 16.5%. Най-голям ръст на търсенето - 33%, беше отчетен при климатиците, а средната цена на тези уреди нарасна с 26% през 2022 г. в сравнение с 2021 г.
Според Мария Мангърова: "Нарастването на средните суми на заявките за потребителски кредити е трайна тенденция, която ясно показва, че хората са склонни да потребяват повече и да реализират големи планове, отложени по време на пандемията."
Иновациите и динамиката на потреблението доведоха до ръст от 25% на трансакциите с кредитна карта
Иновативните функционалности в модерните кредитни карти и ръстът на потреблението доведоха до значителен ръст и в този сегмент на бизнеса на "БНП Париба Лични Финанси" - през 2022 г. броят на трансакциите нарасна с 25% спрямо 2021 г. Хората използваха картите си не само за покриване на ежедневни нужди като покупка на храна и гориво, но и за реализация на по-големи проекти като семейни почивки или покупка на техника за дома.
Според експертите на "БНП Париба Лични Финанси България" един от основните двигатели на този ръст е развитието на технологиите и интеграцията на услуги с добавена стойност в този финансов инструмент. Например откриването на кредитна карта от банката става в рамките на няколко минути, като клиентът може да я използва веднага, ако я е открил през дигиталния си портфейл, дори и да не е получил пластиката. Друга услуга предлага възможност за покупка на стоки на равни вноски в рамките на кредитния лимит, а един от успешно реализираните проект осигурява трансформация на покупка през дигиталния портфейл на Phyre в кредит, който се изплаща на вноски.
Мария Мангърова обобщава, че изминалата 2022 г. не само е една от най-силните от бизнес гледна точка, но и е изключително успешна по отношение на иновациите и въвеждането на технологични решения в полза на клиентите, партньорите и служителите. "Нашият успех се дължи не само на ефективния ни бизнес модел и на удобните продукти, но и на факта, че успяваме да постигнем синергия между иновативните ни решения, човешкото отношение и доброто потребителско изживяване", казва тя.
