Сбогом, г-н Мастюгин, и благодарим за обещанията

Ден по-късно обаче микроблогът му е замлъкнал, а думите му са опровергани от фактите - банката вече е без лиценз, наред с още две по-малки институции извън топ 100.

"Съществено недостоверни отчетни данни"

Мотивите на регулатора са неизпълнение на федералните закони за регулиране на банковата дейност, както и заради "съществено недостоверни отчетни данни". Централната банка отчита и че в последните два работни дни банката е изпитвала видими трудности да изпълнява в пълен обем задълженията си пред клиентите и вложителите. "Основна причина за това е неудовлетворителното качество на активите, които не са формирали достатъчно надежден паричен поток", се казва в съобщението. В рамките на надзора е установена съществена недостоверност в отчетността на банката, като адекватната оценка на поетите рискове и реалните стойности на активите й водят до пълното стопяване на капитала й. Освен това Инвестбанк не е изпълнила разпоредбата на надзорния орган за създаване на нужните резерви за възможни загуби, а ръководството и собствениците на кредитната институция не са предприели мерки по нормализиране на дейността й.

Затова, за да се избегнат бъдещи усложнения, е взето решение за преустановяване на дейността и назначаване на временно ръководство на банката. Инвестбанк е 80-ата по големина на руския пазар с 1.68 млрд. евро активи, което я прави участник в системата за гарантиране на депозитите.

Часове след закриването на институцията сайтът й не работи, като съдържа единствено препратка към интернет страницата на Агенцията за гарантиране на депозитите, където се съобщава, че разплащането с вложителите до гарантираните 700 хил. рубли на сметка ще започне най-късно до 27 декември. Междувременно пред обсадените клонове на банката в опит да успокоят тълпите властите уверяват, че това ще се случи още преди празниците от 19 декември.

Търпеливият банкер

В светлината на обвиненията на Руската централна банка българските инвестиции на Сергей Мастюгин започват да придобиват нов смисъл. Официална информация за предлаганата цена за "Доверие" няма, но според различни източници е между 150 - 180 млн. евро, което по никакъв начин не може да се обоснове с приходите и печалбите на дружеството. Логичното подозрение е, че купувачът иска да плати по-скоро за възможността да използва натрупаните в компанията над 1.9 млрд. лв. активи и да ги насочи към свързани компании. Публична тайна е, че Комисията за финансов надзор (КФН) си затваря доста очите за подобни практики, като двете пенсионни в групата "Химимпорт" ("ЦКБ - Сила" и "Съгласие"), "Топлина" на Христо Ковачки и свързаното с публичния холдинг "Еврохолд" "Бъдеще" напоително финансират близки до собствениците си компании. Предвид дупките в баланса на Инвестбанк хипотезата, че целта е била и "Доверие" да се присъедини към тази група, изглежда съвсем реална.

Финансовото състояние на банката дава обяснение и за търпеливото отлагане от страна на Мастюгин да подаде документи за одобрение в КФН. Вероятно за него е било предизвикателство да осигури финансиране за сделката, още повече че средствата трябва да са собствени (не става просто с кредит от банката) и с доказан произход.

Практики от миналото

Това обаче изглежда нищо пред търпението, което проявяват Мастюгин и банката му при друга своя "българска" инвестиция. През октомври 2012 г. швейцарското дружество Sofina AG пласира петгодишни облигации за 25 млн. евро с 6% годишен купон на Виенската фондова борса с цел да ги инвестира в соларен парк до свиленградското село Михалич. Дружеството е собственост на "Риджънт кепитал", което е основател и в британския търговски регистър още е акционер в United Capital. Според документи, с които "Капитал" разполага, емисията се държи изцяло от Инвестбанк, а през март 2013 г. е увеличена с още 3.5 млн. евро. Година по-късно фотоволтаичната централа не е и започната.

Изглежда, за търпението поне тук има обяснение - една част от постъпленията са отишли за покупката на сградата, където се очаква да се насели представителството на банката в България. А другата - в облигации (носещи по 7.4% годишно) на регистрирана на Британските Вирджински острови Travel Media, която според тогавашния изпълнителен директор на Sofina Румен Нанов е свързана с акционерите или управителите на Инвестбанк.

"Инвестицията, която трябваше да се направи във фотоволтаичния парк, възлизаше на около 40 млн. евро. Ние имахме налични 25 млн. евро от облигационната емисия, по която трябваше да се плащат и лихви. Затова търсехме къде да ги инвестираме, докато намерим останалата част. В търсенето на допълнителни средства емисията облигации на Sofina беше увеличена с още 3.5 млн. евро, които бяха купени от Инвестбанк, United Capital и Posh Enterprises", обясни Нанов пред "Капитал". По думите му тогава Стоян Стайков (прокурист на "Риджънт кепитал" и основател на фондацията Terra Incognita, която е основен акционер в дружеството - бел. ред.) е препоръчал да се инвестират парите в облигации на Travel Media.

"Цялата кореспонденция с това дружество обаче минаваше през Инвестбанк. Тогава в мен се породи съмнението, че Travel Media е свързано по някакъв начин с Инвестбанк. Виждайки, че проектът се проваля, реших да напусна и Sofina, и "Риджънт кепитал" през май 2013 г. и оттогава не считам, че нося отговорност за каквито и да било действия, предприети от ръководствата на тези компании", заяви още Нанов.

"Доколкото ми е известно като бивш съсобственик в Nord Investment, което е съдружник във Wertbau, по подобен начин и то е пласирало облигации за 30 млн. евро и парите отново са инвестирани в облигации на Travel Media", обясни Нанов. Ако твърденията му са верни, това прави общо 55 млн. евро, които реално са източени от Инвестбанк в неизвестна посока, като само тези две сделки се равняват на над 3% от активите на банката.

Сегашното ръководство на "Риджънт кепитал" не отговори на пратените по мейл въпроси. От банката също не отговориха на въпросите на "Капитал" за естеството на инвестицията и имат ли нещо общо с Travel Media.

Преки данни, че Travel Media е свързана с банката или с Мастюгин, няма. Според наличните в редакцията документи тя е регистрирана на Geneva Place, Waterfront Drive, PO Box 3569, Роудтаун, Тортола. Този адрес е ползван от няколко компании за регистрация на офшорни фирми, сред които и Unitrust Corporate Services Ltd. Според данните от offshoreleaks този агент е ползван и от бившия собственик на 40% и заместник-председател на борда в Инвестбанк Владимир Антонов, който през 2011 г. е арестуван в Лондон по подозрения в източване и умишлен фалит на контролираната от него литовска банка Snoras. Тя беше национализирана след разкрития, че притежава несъществуващи офшорни активи, а към момента Антонов се опитва да избегне екстрадиция в Литва. Антонов излиза от Инвестбанк през 2012 г., но вложението в Sofina и Wertbau подозрително прилича на описаните по негово време в Snoras.

Банкиране по руски

Новината за закриването на Инвестбанк сигурно щеше да е шок, ако само няколко седмици по-рано същото не се бе случило и с по-голямата (68-ма по активи и с петата най-голяма мрежа банкомати) и ползваща се с известни политически протекции Мастер банк, която дори може да се похвали с братовчед на президента Владимир Путин в борда си. И макар там обвиненията на централната банка да са по-сурови и директно да се говори за пране на пари, аналогиите са неизбежни.

Мастер банк е основана от мистериозния Борис Булочник и се превръща в своеобразен посредник за сенчестата икономика на Москва. "Стотици бронирани камиони, пълни с кеш от черния пазар, сноват из Москва. Всяка сутрин има опашка пред клона на Пятницкая и всичко това се случва пред погледа на Москва", пише анонимен блогър, цитиран от колумниста на Bloomberg Леонид Бершидски, според когото банкери в лични разговори се съгласяват с тези констатации. Същевременно обаче според него подобни операции срещу отделни институции създават само временни трудности, но не намаляват търсенето на перачески услуги и просто комисионата се е вдигнала от 7 на 15%.

Затова и руската централна банка ще трябва сериозно да се постарае да докаже последователност в действията си и да преодолее неизбежните подозрения, когато става дума за Москва - че всяко решение се диктува от Кремъл. Още повече че вече се чуват и публични гласове за проблеми и в големите кредитни институции в топ 50, при които закриването няма да е толкова безболезнено.  

А за българските регулатори остава да се сбогуват с г-н Мастюгин и да са щастливи, че им беше спестено да се справят с една проблемна сделка. Но не и да губят бдителност. Вероятно скоро на 

ход ще е отново VIG и при обещания от тях интерес от местни инвеститори кандидатите може отново да са любопитни.

Гуверньорът на Руската централна банка Елвира Набиулина отрича да има черен списък на регулатора с проблемни банки и Инвестбанк да е в него Източник: Reuters