DeFi са бъдещето на финтех

Заеми. Defi платформите позволяват на компаниите да заемат средства директно от инвеститори чрез peer-to-peer. В този случай кредитополучателят предоставя обезпечение под формата на криптовалута, а кредиторът предоставя заема в същата криптовалута или стабилни монети. Лихвените проценти на тези платформи често се определят от пазара и може да бъдат по-гъвкави и изгодни от традиционните пазари за кредитиране.

Депозиране. Друг начин компаниите да набират средства чрез DeFi е чрез yield farming, което включва печелене на награди или лихва чрез предоставяне на ликвидност на децентрализирани борси или други платформи на DeFi. В този случай компаниите могат да печелят награди, като депозират своята криптовалута в ликвидни пулове или заложат своите токени, за да участват в процесите на управление и вземане на решения.

По-известните DeFi приложения

AAVE: Това е протокол за кредитиране в DeFi екосистемата, който позволява на потребителите да заемат и депозират криптоактиви, като срещу това получават доходности. AAVE има свой токен, който се използва за гласуване и за получаване на отстъпки при търговията в протокола. Също така протоколът предлага няколко продукта като Flash Loans, които позволяват на потребителите да заемат криптоактиви, без да имат нужда от колатерал и на Instant Loans, които позволяват на потребителите да вземат заеми бързо и лесно.

UniSwap: Децентрализирана борса за обмен на токени, която използва умни контракти на Ethereum. Вместо да използва централизирана борса, UniSwap позволява на потребителите да обменят токени директно, като използват ликвидността от пулове, които са създадени от потребителите. UniSwap предлага и UNI токен, който се използва за гласуване и за получаване на отстъпки при търговията в протокола.

Curve: Това е агрегатор на ликвидност, който обединява активи, които имат една и съща връзка, като стабилни монети. Curve позволява на потребителите да търгуват с различни стабилни монети, като същевременно получават по-добри цени благодарение на ниските такси за транзакции и използването на ликвидността от различни пулове.

0xProtocol: Протокол за обмен на токени, който позволява на потребителите да преместват активи от Ethereum към други блокчейн мрежи, като например Polygon. 0xProtocol използва умни контракти, които позволяват на потребителите да обменят токени по по-ниски такси и по-бързо, отколкото с традиционните централизирани борси.

Compound: Compound е децентрализиран протокол за заеми, който позволява на потребителите да депозират криптоактиви и да получават заеми, базирани на стойността на тези активи. Потребителите могат да заемат или да депозират различни валути като ETH, DAI, USDC и други в замяна на компенсация под формата на COMP токени. Compound също така предлага и други функции, като например гласуване за промяна в протокола и механизми за предотвратяване на флуктуации на цените на токените.

Balancer: Това е децентрализиран протокол за обмен на токени, който позволява на потребителите да създават свои собствени портфейли от криптоактиви и да ги обменят в рамките на този портфейл, за да получат доходности от търговията. Balancer използва умни контракти, които автоматизират процеса на балансиране на портфейла, като използват ликвидността от различни пулове. Balancer предлага и собствен токен, който се използва за гласуване и за получаване на отстъпки при търговията в протокола.

Yearn.Finance: Автоматизира инвестиционните стратегии в DeFi екосистемата, като позволява на потребителите да депозират свои криптоактиви в различни DeFi протоколи, за да генерират доходности от тях. Yearn.Finance използва интелигентни контракти за управление на капитала и за автоматизиране на процеса на търговия и избор на най-добрите инвестиционни възможности. Протоколът предлага също така и собствен токен, който се използва за гласуване и за получаване на отстъпки при търговията в протокола.

MakerDAO: MakerDAO е децентрализиран протокол, който позволява на потребителите да създават и използват Dai - стабилна монета, която е обвързана към стойността на USD и е базирана на блокчейн технологията. MakerDAO използва колатерализация на криптоактиви като ETH, за да поддържа цената на Dai стабилна. Потребителите могат да заемат Dai, като залагат ETH като колатерал, който се държи в сметката им в MakerDAO. Dai може да се използва за плащания или да се търгува на борси. MakerDAO също така предлага и MKR токен, който се използва за гласуване и за получаване на отстъпки при търговията в протокола.

Synthetix: Децентрализиран протокол за създаване на синтетични активи, който позволява на потребителите да търгуват със синтетични активи, свързани със стойността на реални активи като злато, сребро, акции и др. Synthetix използва SNX токен като колатерал за издаване на синтетични активи, като потребителите получават компенсация във формата на SNX токени, когато търгуват със синтетични активи. Synthetix също така предлага и инфраструктура за предоставяне на ликвидност и търговия на пазарите на синтетични активи.

Kyber Network: Kyber Network е децентрализиран протокол за обмен на токени, който позволява на потребителите да търгуват с криптоактиви, без да изисква централизирана борса, като използва умни контракти, които автоматично извършват обмена. Kyber Network предлага и KNC токен, който се използва за гласуване и за получаване на отстъпки при търговията в протокола. Kyber Network има и инфраструктура за предоставяне на ликвидност, която позволява на потребителите да създават свои собствени пулове и да получават доходности от търговията на криптоактиви.

Предимствата на DeFi

Потребителите търсят алтернативни възможности за финансиране в съвременния свят без обичайната бюрократична тежест. DeFi е система за финансиране, изградена и управлявана от смарт контракти. Mоже да прехвърляте средства, да инвестирате в стоки или да осигурявате заеми само с няколко щраквания. DeFi осигурява ефективността, която липсва при ръчното/физическото одобрение и проверки.

Като децентрализирана система потребителите на DeFi имат достъп до средствата си във всяка част на света. Те са истинските собственици на дигитални активи и имат пълната власт в начина, по който управляват своите криптопортфейли. Без посредник потребителите се радват на по-ниски такси за транзакции, по-висока възвращаемост и видимост на всички извършени транзакции. Освен всичко това потребителите не са подложени на дълги одобрения или натоварващи изисквания за достъп до определени финансови продукти. Благодарение на своите прозрачни технологии различни финтех стартъпи продължават да се разширяват и да предоставят нови DeFi продукти на потребителите.