Пощенска банка: Ипотечните кредити растат като стойност, но броят на заявките се запазва
По данни на финансовата институция средното увеличение на цените на имотите за първото тримесечие на 2022 г. е 13%
Бюлетин на "Капитал" с мнения, данни и анализи за развитието на пазара на недвижими имоти в България и по света.
Тенденцията от изминалата година на увеличено търсене на имоти и съответно финансирането му с ипотечни кредити се запазва и през тази, казва Румен Радушев, мениджър в сектор "Банкиране на дребно" на Пощенска банка, по време на Residential Forum 2022, организиран от "Градът медиа груп" в началото на юни. Радушев уточни, че в момента банката държи около 18% от ипотечния пазар в страната и има доста точни данни за динамиката му.
През изминалата година общата стойност на исканията за кредитиране от Пощенска банка е нараснала с 21%, като достига 1.2 млрд. евро. Увеличението идва основно от нарасналите цени на имотите, тъй като ръстът в броя на исканията е по-плавен - 8%. През първото тримесечие на 2022 г. Пощенска банка наблюдава 19% ръст в общата стойност на исканията за ипотечен кредит и застой в броя им. "Това означава, че целият ръст е за сметка на увеличението на цените на имотите", казва Радушев.
По данни на Пощенска банка средното увеличение на цените на имотите в страната е 12% за 2021 г. и 13% за първото тримесечие на 2022 г.
За София средната цена е 1780 евро, което е 14% ръст, а в Пловдив - 1180 евро (18% - най-високото в страната). Във Варна средната цена е 1276 евро (11% ръст), а в Бургас - 1100 евро (9% ръст). "Цените растат, но броят на сделките не в такава степен и лично аз очаквам това да доведе до балансиране на пазара, без да има каквито и да е шокове или странни развития", коментира той.
Като разпределение в страната над 80% от бизнеса с покупко-продажби на имоти се случва в петте най-големи града на страната, според данните на Пощенска банка. София е с дял от 51.9%, което е ръст от един процент, а Варна е с дял от девет процента, което е ръст отново с един процент. Пловдив е на близо минус един процент, или дял от седем процента. Бургас и Стара Загора съответно държат по четири и два процента.
Средната сума на исканата ипотека от клиентите на банката е 82 хил. евро, което е исторически връх до момента. Те участват средно с около 35% от цената на сделката за покупко-продажба, като през първото тримесечие самоучастието е между 30 и 40%. От гледна точка на Радушев това говори за повишаване спестяванията на хората, което се дължи на увеличаващите се доходи на населението с около 10% на годишна база.
Друга закономерност е, че нараства делът на кредитоискателите с доходи около и над 3000 лв. В момента той е около 40% от общия брой искания. Общо 70% от всички искания са на работещите в търговията, държавния сектор и IT. За Радушев държавните служители (15% от всички искания) са изненадата, като възможно обяснение са увеличенията във възнагражденията им през последните две години.
През първото тримесечие на 2022 г. спадат исканията за финансиране на сделки за имоти в строеж. Те са 8% от всички, при 11% през 2021 г. Спада и делът на старото строителство, който през януари - март 2022 г. е 9% при 11% предишната година.
Румен Радушев, мениджър "Банкиране на дребно" в Пощенска банка
За пръв път ясно се вижда и тенденцията на покупка на по-големи жилища. Тази година стигнахме до 17% от исканията да са за имоти с три и повече стаи", казва той.
"В България ще има промяна на лихвените нива на ипотечните кредити в някакъв период от време след евентуално решение на Европейската централна банка (ЕЦБ) в тази посока. Ние сме във валутен борд, така че няколко месеца или тримесечия след решението на ЕЦБ ще има такава промяна и в България (вариантите са 0.25% или 0.5%, което означава, че ще има плавен преход)", казва Радушев.
"Физическите лица са най-предпазени от законодателството. Никоя банка не може да промени лихвения процент по начин, по който просто някой е решил, че трябва да бъде. Всеки клиент има договор за кредит и вътре ясно пише при кои условия или комбинация от условия лихвеният процент може да се промени. В повечето банки, за да се промени лихвения процент, е необходимо лихвата по депозитите на физически лица на цялата банкова система да нарасне", обясни Радушев. Тоест дори ЕЦБ да увеличи основната си лихва с 0.5%, това не означава, че автоматично и лихвата по кредита ще се вдигне с 0.5%. "Очаквам нещата да се случват наистина плавно с доста дълъг хоризонт и клиентите да не са чак толкова засегнати или да са минимално засегнати", добавя той.
Две трети от планиращите покупка на жилище смятат да ползват ипотечен кредит
Тридесет и девет процента от хората твърдят, че възнамеряват да си купят жилище в обозримо бъдеще. От тях 66% смятат да финансират сделката и с ипотечен кредит. Отделно от това 31% са готови да купуват и преди акт 16. Това показва проучване на финансовия портал MoitePari.bg и компанията за кредитно консултиране CreditLand, направено сред 540 потребители на портала в продължение на две седмици през май 2022 г.На въпроса какво очакват да се случи с лихвените нива до края на годината цели 61% посочват, че ще нарастват плавно. Според 15% те ще се задържат, а 10% не могат да преценят. От възнамеряващите да си купят жилище 51% смятат, че войната в Украйна ще повлияе на цените на имотите в България и те ще продължат да се покачват, а очакванията на 13% са, че ще се задържат; 16% от тях не могат да преценят.
От участвалите в анкетата 11% са посочили, че през последните две до три години са закупили имот "на зелено". От тях 47% са се включили в покупко-продажбата още на етап "проект", 30% преди акт 14 и 23% - след него. Интересно е, че 14% са посочили, че след стартирането на процеса по закупуването на имота е последвало искане от страна на строителя за промяна на условията. В 6% от тези случаи искането е било за индексация на цените, а при 4% проектът е замразен. На 2% от хората е върната предплатената сума.
1 коментар
Нов коментар
За да публикувате коментари,
трябва да сте регистриран потребител.